개인회생 후 빠르게 신용회복하는 방법

안녕하세요 오늘은 최근 코로나로 인해 힘든 경제 상황 속에서 불어난 부채로 인해 생계가 곤란해 개인회생을 신청하시는 분들이 많은데요 개인회생 면책을 하게 되면 신용등급이 많이 떨어집니다. 

떨어진 신용등급을 빠르게 회복할 수 있는 방법과 추가적인 은행의 도움을 받는 방법에 대해 소개해 드리겠습니다.

개인회생 면책 후 언제부터 은행 거래가 가능한가?

• 면책 판결을 받은 후 예전처럼 은행 거래가 자유로운 것은 아닙니다. 개인회생을 통해 면책 처리가 되면 신용기록이 모두 삭제 되기때문에 면책 후에는 신용등급이 저신용자로 분류되어 6등급으로 정해지기 때문에 저금리로 은행의 도움을 받는 것은 어렵습니다. 
• 그럼에도 불구하고 은행의 도움을 받아야 한다면 2금융 또는 3 금융의 고금리로 받아야 하는 상황이 생기기 때문에 이전과 같은 상황이 반복될 수 있기 때문에 이 부분은 신중하게 생각하시길 바랍니다.
• 신용등급이 제 1금융권의 도움을 받을 수 있는 수준은 대략 3등급으로 보는데요 3등급까지 회복하기 전까지는 은행의 도움을 받지 않는 것이 좋습니다.
• 신용등급 회복에 걸리는 기간은 빠르면 3개월에서 평균 1년을 보고 있습니다. 

개인회생 면책 후 신용등급 회복방법

1. 새로운 주거래 은행을 만든다.

개인회생 전 사용하던 주거래 은행은 면책 이후에도 과거의 연체 기록을 보관하고 있기때문에 새로운 주 거래 은행을 선정하여 거래를 하게 되면 과거의 기록 때문에 금융 상품이나 신용카드 발급 등에 제한을 받는 일이 없습니다. 그렇기 때문에 새로운 주거래 은행을 만드는 것을 추천드립니다.

 

2. 신용카드 발급 후 연체 없이 사용한다.

개인회생 면책 후 신용카드를 발급받아 연체 없이 사용하면 신용등급이 올라갑니다. 

단! 일정한 직장이나 소득이 없는 경우 카드사에서 내부 심사를 거쳐 신용카드 발급을 승인하지 않는 경우도 있으니 이점 참고하시기 바랍니다. 

 

3. 주거래 은행 신용등급관리

보통 은행에서 통장을 신규로 발급받는다거나 각종 사유로 인해 은행 창구를 방문하였을 시 은행원 분께서 이자를 조금 더 받을 수 있는 방법에 대해 설명해 주시는 것을 들어본 적이 있을 텐데요 이처럼 은행 내부에서 신용등급을 관리하는 방법이 있습니다. 

☞ 급여이체 통장을 통한 매달 일정한 금액이 들어오게 만든다.

☞ 정기적금을 가입한다.

☞ 신용카드를 발급한다.

☞ 주거래 은행 계좌를 통해 아파트 관리비, 통신비 등을 자동이체 연결한다.

위와 같은 방법을 사용하면 차후 은행으로부터 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

 

4. 정부에서 지원하는 상품을 이용한다.

개인회생 면책 후 불가피하게 추가적인 자금이 필요한 경우에는 3 금융권의 고금리 상품을 이용하는 것이 아니라 정부에서 지원하는 정부지원상품을 이용하시는 것을 추천드립니다. 정부지원상품의 장점은 일정한 기준을 충족하면 저신용자들도 혜택을 받을 수 있고 시중은행의 이율에 비해 금리가 낮다는 장점이 있습니다.

 

면책 후 금융거래는 가급적이면 신용등급을 회복한 후 사용하는 것을 추천드리고 신용카드 연체나 공과금 연체 등으로 인해 신용등급이 떨어지는 것은 반드시 피해야 한다는 점 명심하셨으면 좋겠습니다.